Деньги: сущность, функции, эволюция и современные виды денег. Выпуск денег в хозяйственный оборот, понятие и виды денежной эмиссии

Деньги: сущность, функции, эволюция и современные виды денег. Выпуск денег в хозяйственный оборот, понятие и виды денежной эмиссии.

 

Деньги – это всеобщий товарный эквивалент, который выражает стоимость всех товаров и является посредником в их обмене.

 

Полноценные деньги – это деньги, в роли которых выступал денежный товар, имеющий собственную стоимость.

 

1) Собственная стоимость (С) определяется затратами на производство

 

2) Номинальная (нарицательная) (Н) то что на них обозначено.

 

У полноценных денег С = Н.

 

Неполноценные – заменители полноценных денег, у которых С≠Н

 

Виды неполноценных денег:

 

- бумажные денежные знаки;

 

- биллоны (металлические денежные знаки в виде монет);

 

- кредитные деньги (векселя, чеки, кредитные карты).

 

В зависимости от того, какие деньги используются в обращении в государстве, различают два типа денежных систем:

 

1) монетарная система.

 

2) система обращения денежных знаков.

 

По происхождению денег существует 2 концепции:

 

1) Рационалистическая - объясняется соглашениями между людьми, убеждённых в том, что для передвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты.

 

2) Эволюционная - доказывает происхождение денег помимо воли людей, когда из товарного мира выдвинулся особый товар выполняющий роль денег.

 

Сущность денег выражается в их 5 функциях:

Мера стоимости – всеобщий эквивалент, измеряющий стоимость товара. При металлическом обращении эту функцию исполняли золото и серебро, формой проявления стоимости товара являлась цена;

Средства обращения проявляются, когда деньги выступают как посредник в обмене; эту функцию выполняют реальные или наличные деньги и знаки стоимости (бумажные и кредитные)

Средства платежа, проявляются тогда, когда деньги не предполагаются для обмена, а используются для различных выплат (оплата труда, налоги, долги, услуги);

Средства накопления. Особенностью кредит денег является то, что они накапливаются в процессе постоянного обращения

Функция мировых денег (мировые деньги выступали в виде слитков золота 995 пробы в докапитальном периоде). Мировые деньги имеют 3 основных назначения:

 

- всеобщее платёжное средство;

 

- всеобщее покупательское средство;

 

- материализацией общественного богатства

 

Вывод: из функций денег, как средства обращения и платежа следует, что в экономике необходимо соблюдение равенства между товарной и денежной массой и денежное обращение подчинено закону.

 

Денежная система и её элементы – исторически сложившаяся национальная система организации денежного обращения, закреплённая законодательством.

 

Элементы современной денежной системы:

 

1) Денежная единица (установленный законодательно денежный знак, для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг).

 

2) Масштаб цен - как выбор денежной единицы страны и как средство выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в этой выбранной единице;

 

3) Виды денег - прежде всего кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги (казначейские билеты), являются законным платёжным средством;

 

4) Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков, эмиссионные операции осуществляют: центральный банк, казначейство (выпускающее мелкокупюрные денежные знаки); государственный аппарат регулирования денежного обращения

 

Виды денег в современном мире

Виды денег в современной системе денежного обращения

Наличные деньги

Разменная монета

Бумажные деньги:

Казначейские билеты -выпускались государством, не имели вещественной стоимости, но были обязательны для приема во всех платежах и расчетах.Сегодня в большинстве стран бумажные деньги в связи с их свойством к обесцениванию заменяются кредитными деньгами (Кредитные деньги — это деньги, возникшие на основе развития кредитных отношений. Разливают наличные и безналичные кредитные деньги.).

Ассигнации

Кредитные деньги:

Векселя

Банкноты

Чеки

Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на расчетных, текущих, сберегательных и других счетах физических и юридических лиц. Компьютеризация банковского сектора привела к возникновению электронных денег и кредитных карточек.

Кредитные пластиковые карты

Платежные пластиковые карты

Электронные деньги — это деньги на электронных банковских счетах

 

Эмиссия денег – это, во-первых, совокупность мероприятий по разработке, изготовлению и выпуску в обращение денежных знаков в виде казначейских билетов, банкнот и монет казначейством или центральным (эмиссионным) банком (налично-денежная эмиссия), во-вторых, эффект возрастания количества денег в обращении, создающийся вследствие увеличения скорости и числа оборотов одних и тех же денежных знаков коммерческими банками (безналичная эмиссия).

 

В России эмиссия денег монопольно осуществляется Центральным банком РФ.

 

Выпуск денег под влиянием различных факторов означает распределение платежных средств через кредитные институты среди участников хозяйственного оборота, испытывающих потребность в деньгах. При активном выпуске платежных средств по сравнению с их возвратом наблюдается тенденция к увеличению денежной массы. Но выпуск денег в хозяйственный оборот происходит постоянно и может не сопровождаться ростом денежной массы.

 

Формы денежной эмиссии бывают следующими.

 

Депозитная эмиссия денег представляет собой увеличение центральным банком своих кредитных вложений путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т. е. на депозитах кредитных институтов.

 

Бюджетная эмиссия денег предстает как выпуск денег на покрытие дефицита государственного бюджета, государственных расходов путем приобретения центральным банком государственных ценных бумаг при их первичном размещении или размещении на вторичном рынке.

 

Банкнотная эмиссия денег (эмиссия банкнот и монет) непосредственно осуществляется центральными банками, казначейская эмиссия денег (эмиссия казначейских билетов и монет) – казначействами, обладающими эмиссионным правом.

 

Большая часть денег создается посредством расширения кредитов коммерческих банков благодаря увеличению их депозитной основы.

 

Этот процесс получил название депозитной эмиссии, или выпуска денег в хозяйственный оборот путем создания безналичных платежных средств.

 

Эмиссия безналичных денег первична и осуществляется посредством зачисления дополнительно выпускаемых денег на корреспондентские счета в кредитных институтах (банках) в виде кредитов центрального банка или бюджетных ассигнований.

 

Выделяются внешняя и внутренняя безналичная денежная эмиссия.

 

Источниками внешней безналичной денежной эмиссии являются:

приобретение центральным банком иностранной валюты;

выручка от использования заграничной собственности;

получение кредитов от международных финансовых организаций;

иностранные инвестиции;

покупка-продажа наличной иностранной валюты населением, стимулированная неорганизованным импортом.

 

Источниками внутренней безналичной денежной эмиссии в границах страны являются предоставляемые банковской системой кредиты: экономике, государству; иностранному государству. Кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации денежной системы государства.

 

В условиях рыночной экономики эмиссионная функция концентрируется и разделяется между участниками хозяйственного оборота как разница между притоком и оттоком платежных средств в рамках двухуровневой банковской системы: эмиссия безналичных денег проводится банковской системой (полностью коммерческими банками и частично центральным банком); эмиссия наличных денег – центральным банком.

 

2.. Денежная масса и денежные агрегаты. Пропорции товарной и денежной массы на рынке, особая роль скорости обращения денег и факторы ее определяющие.

 

Денежная масса - совокупность наличных и безналичных покупательных, платёжных и накопленных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которыми располагают частные лица, собственники и государство.

 

Денежная масса является объектом регулирования со стороны ЦБ. Для анализа количественных изменений денежного обращения на определённую дату и определённый период используют различные показатели.

 

 

Этими показателями являются денежные агрегаты, между которыми должно быть равновесие, так как будет нарушено денежное обращение. Они служат измерителями денежной массы в обращении:

 

Денежные агрегаты:

 

M0 - наличные деньги;

 

М1=M0 + счета до востребования;

 

М2=М1+срочные вклады и другие легколиквидные сбережения;

 

М3= М2+сроч вклады крупных размеров;

 

М4= М3+депозитные сертификаты крупных ком банков.

 

Равновесие наступает при М2>М1, оно укрепляется при М2+М3>М1. В этом случае денежный капитал переходит из наличного оборота в безналичный.

 

Уравнение, описывающее равновесие между количеством денег, находящихся в обращении, и скоростью их обращения, с одной стороны, и уровнем цен и объемом сделок – с другой является уравнение Фишера. (MV = PQ).

 

Здесь М- суммарный денежный запас,

 

V-скорость обращения денежного дохода,

 

P- средневзвешенная цена всех проданных товаров услуг

 

Q - физическое количество этих товаров и услуг.

 

Таким образом, MV- это суммарные денежные выплаты поставщикам товаров и услуг, PQ- суммарные денежные поступления этих поставщиков, и

 

равенство этих сумм очевидно.

 

Согласно уравнению обмена, масса денег в обращении прямо пропорциональна уровню цен и объему производства (продаж) товаров и обратно пропорциональна скорости обращения денег. Исходя из этого, чем больше товарная масса, тем больше денег должно находится в обращении. С увеличением товаров Q, надо увеличивать и денежную массу.

 

На количество денег М влияют факторы:

 

1) Изменение количества произведённой продукции;

 

2) Уровень цен на товары и услуги;

 

3) скорость обращения денежных единиц. Скорость обращения денег - показатель их движения в качестве средства обращения и средства платежа.

 

Показатели скорости роста оборота денег:

 

1) Скорость возврата денег в кассы ЦБ как отношение суммы поступлений денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении.

 

2) Скорость обращения денег в налично-денежном обороте, исчисляемая путём деления суммы поступлений и выдачи наличных денег на среднегодовую массу денег в обращении.

 

Ускорению обращения денег способствуют – внедрение ЭВМ, применение электронных средств денежных расчётов.

 

Закон денежного обращения: произведение денежной массы в обращении и скорость денежного обращения равно сумме цен реализованных товаров и услуг.

 

Соотношение между спросом и предложением денег определяет состояние денежного обращения: если в обороте больше денег, чем их требуется для обслуживания хозяйства, то наступает обесценение денег - инфляция.

 

3.. Денежный оборот, его содержание и структура. Безналичный денежный оборот и формы безналичных расчетов.

Денежный оборот – непрерывное движение денег в наличной и безналичной форме в сфере обращения и платежа. Движение денег в наличной форме – денежное обращение

 

 

В условиях обращения денег, обладающих собственной стоимостью, денежный оборот, как и товарный оборот, выступает в качестве стоимостного оборота, поскольку золотая или серебряная монеты имели собственную стоимость, отраженную в указанном на ней номинале. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты.

 

Современный же денежный оборот совершается с помощью денежных единиц (в налично-денежном и безналичном оборотах), не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным сейчас можно считать только товарный оборот.

 

Платежный оборот - процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Нельзя не обратить внимание на то, что определенная, сравнительно значительная часть расчетов между их участниками осуществляется без денежных оборотов, в форме бартера, зачета и др. Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Например, банк выдает денежные знаки институту, которые поступают в кассу банка. Из кассы банка эти денежные знаки поступают студенту в форме стипендии. Студент покупает за эти денежные знаки товары на рынке. Продавец товара за эти денежные знаки приобретает товары в магазине. Магазин сдает эти денежные знаки в банк. Банк снова предоставляет денежные знаки институту и т.д.

 

Обращаться могут только наличные деньги. Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при участии банка, по счетам участников соответствующих операций. Поэтому понятие «денежное обращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно к налично-денежному обороту.

 

Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.

 

Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления.

 

Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью цен на товары. Поэтому выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно; и на величину денежного оборота. Например, когда человек приходит на рынок, перед тем как купить товар и передать деньги продавцу, он торгуется, в результате чего устанавливается цена товара, и только после этого деньги совершают движение - передаются в руки продавца.

 

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:

 

• центральным банком и коммерческими банками;

 

• коммерческими банками;

 

• предприятиями и организациями;

 

• банками и предприятиями и организациями;

 

• банками и населением;

 

• предприятиями, организациями и населением;

 

• физическими лицами;

 

• банками и финансовыми институтами различного назначения;

 

• финансовыми институтами различного назначения и населением. По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.

 

Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак - характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.

 

В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

 

• денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

 

• денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;

 

• денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.

 

Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:

 

• оборот между банками (межбанковский оборот);

 

• оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

 

• оборот между юридическими лицами;

 

• оборот между юридическими и физическими лицами;

 

• оборот между физическими лицами.

 

Безналичный денежный оборот — это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

 

Формы безналичных расчетов

 

Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов установленной Центральным банком формы и с соблюдением соответствующего документооборота. Безналичный оборот реализуется через соответствующие методы организации безналичных расчетов.

 

В зависимости от способа платежа, вида расчетных документов и организации документооборота в банке можно выделить следующие основные формы безналичных расчетов между плательщиками и получателями: расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, по инкассо, платежными карточками.

 

Основой безналичных расчетов являются межбанковские расчеты. Расчеты между банками на территории России производятся, как уже отмечалось, через расчетно-кассовые центры, созданные Центральным банком РФ. Банковские операции по расчетам м о гут осуществляться и по корреспондентским счетам банков, открываемых другу друга на основе межбанковских соглашений.