Національний банк України с основним фінансовим інститутом у сфері грошового ринку. Саме він здійснює емісію грошей, які виступають інструментом фінансових відносин, і регулює грошовий обіг у країні. Важливе завдання Національного банку — організація ефективного функціонування кредитної системи. Він проводить
реєстрацію комерційних банків і видає ліцензію на окремі види банківських операцій (наприклад, валютні операції"). Національний банк здійснює нагляд за діяльністю комерційних банків встановленням економічних нормативів (мінімального розміру статутного фонду, показників ліквідності й платоспроможності тощо) і розмірів обов'язкових резервів. Важливою його функцією в банківській системі є забезпечення проведення міжбанківськмх розрахунків та кредитування комерційних банків, тобто він виступає банком банків.
Національний банк проводить значну роботи по обслуговуванню уряду. Він виконує агентські послуги з розміщення державних цінних паперів і обслуговування державного боргу, організує касове виконання бюджету, проводить міжнародні розрахунки держави.
Національний банк здійснює валютне регулювання і встановлює офіційні курси валют чи валютні коридори. Детальніше повноваження НБУ наведено у таблиці 2.6.
Таблиця 2. 6 Повноваження Національного банку України
| Функції
| Зміст повноваження
|
|
|
|
| | Регулювання
|
| Нормативно – правове регулювання
| => встановлює банкам нормативи обов'язкового резервування коштів;
=>встановлює порядок визначення облікової ставки та інших процентних ставок за своїми операціями;
=> встановлює правила, форми і стандарти розрахунків банків та інших юридичних і фізичних осіб в економічному обігу України із застосуванням як паперових, так і електронних документів та готівки, координує організацію розрахунків, дає дозволи на здійснення клірингових операцій та розрахунків за допомогою електронних документів;
=> встановлює обов'язкові для банків стандарти та правила ведення бухгалтерського обліку та звітності, шо відповідають вимогам законодавства України;
=> встановлює вимоги щодо здійснення державної реєстрації банків;
|
Продовження табл. 2.6
|
|
|
| | Регулювання
|
| Нормативно – правове регулювання
| => встановлює порядок отримання дозволу на створення банківського об'єднання та порядок його державної реєстрації.
До компетенції Національного банку у сфері валютного регулювання належать:
=>видання нормативних актів шодо ведення валютних операцій;
=> встановлення лімітів відкритої валютної позиції для банків та інших установ, що купують та продають іноземну валюту.
|
| | Нагляд
|
| Державна реєстрація
| => здійснює державну реєстрацію державних банків;
=> веде державний реєстр банків який містить відомості про державну реєстрацію усіх банків;
=> банківське об'єднання створюється за попередньою згодою Національного банку України та піддягає державній реєстрації шляхом внесення відповідного запису до Державного реєстру банків.
=> Банківська корпорація підлягає реєстрації у Національному банку України і заноситься до державного реєстру банків.
|
| Ліцензування та надання дозволів
| => видача та відкликання ліцензій на здійснення операцій валютними цінностями;
=>дає дозвіл на проведення міжбанківських розрахунків через прямі кореспондентські відносини комерційних банків та через їх власні розрахункові системи;
=>надає попередній дозвіл на створення банку з іноземним капіталом.
|
| Контрольно – наглядова функція
| => відповідно до законодавства України про зовнішньоекономічну діяльність та систему валютного регулювання і валютного контролю регулює імпорт та експорт капіталу;
=> здійснює контроль за діяльністю банків та інших установ, які отримали ліцензію Національного банку на здійснення операцій з валютними цінностями;
|
Продовження табл. 2.6
|
|
|
| Контрольно- наглядова функція
| => діє як уповноважена державна установа при застосуванні законодавства України про валютне регулювання і валютний контроль.
Національний банк здійснює свої наглядові та регулятивні функції шляхом реалізації таких повноважень:
=> здійснює всі види перевірок на місцях банків в Україні (крім перевірок і ревізій фінансово-господарської діяльності), а також перевірку достовірності інформації, що надається юридичними та фізичними особами при реєстрації банків, та ліцензуванні банківських операцій;
=>може вимагати від банків проведення загальних зборів кціонерів (учасників) і визначає питання, за якими мають бути прийняті рішення;
=>може брати участь у роботі зборів акціонерів (учасників), засідань спостережної ради, правління і ревізійної комісії банку з правом дорадчого голосу. Національний банк пред'являє вимоги шодо здійснення обов'язкових аудиторських перевірок банків, отримує висновки незалежних аудиторських організацій про результати діяльності банків.
|
| | Інші функція
|
| | => забезпечує управління золотовалютними резервами держави, здійснюючи валютні інтервенції шляхом купівлі-продажу валютних цінностей на валютних ринках з метою впливу на курс національної валюти шодо іноземних валют і на загальний попит та пропозицію грошей в Україні;
=> встановлює офіційний курс гривні до іноземних валют та оприлюднює його;
=> визначає структуру валютного ринку України та організовує торгівлю валютними цінностями на ньому відповідно до законодавства України про валютне регулювання;
=> проводить дисконтну та девізну валютну політику і застосовує в необхідних випадках валютні обмеження;
|
Продовження табл. 2.6
|
|
|
| | Інші функції
|
| | => здійснює дисконтну валютну політику, змінюючи облікову ставку Національного банку для регулювання руху капіталу та балансування платіжних зобов'язань, а також коригування курсу грошової одиниці України до іноземних валют;
=> здійснює девізну валютну політику на підставі регулювання курсу грошової одиниці України до іноземних валют шляхом купівлі та продажу іноземної
алюти на фінансових ринках;
=>є єдиним зберігачем державного золотовалютного запасу, а також дорогоцінних металів, дорогоцінних каменів, інших коштовностей, що належать державі;
=>має право здійснювати й інші операції, необхідні для забезпечення виконання своїх функцій;
=> забезпечує здійснення міжбанківських розрахунків через свої установи.
Національний банк для забезпечення виконання покладених на нього функцій здійснює такі операції:
=>надає кредити комерційним банкам для підтримки ліквідності за ставкою не нижче ставки рефінансування її Національного банку та в порядку, визначеному Національним банком;
=>здійснює дисконтні операції з векселями і чеками порядку, визначеному Національним банком;
=> купує та продає на вторинному ринку цінні папери порядку, передбаченому законодавством України;
=> відкриває власні кореспондентські та металеві рахунки у закордонних банках і веде рахунки банків-кореспондентів;
=> купує та продає валютні цінності з метою монетарного регулювання;
=> зберігає банківські метали, а також купує та продає банківські метали, дорогоцінні метали та камені та інші коштовності, пам'ятні та інвестиційні монет з дорогоцінних металів на внутрішньому і зовнішнього ринках без квотування і ліцензування;
|
Продовження табл. 2.6
|
|
|
| | Інші функції
|
| | => розміщує золотовалютні резерви самостійно або через банки, уповноважені ним на ведення валютних операцій виконує операції з золотовалютними резервами України з
банками, рейтинг яких за класифікацією міжнародних рейтингових агентств відповідає вимогам до першокласних банків не нижче категорії А;
=> приймає на зберігання та в управління держанні цінні папери й інші цінності;
=> видає гарантії і поруки, відповідно до положення. затвердженого Радою Національного банку;
=> веде рахунок Державного казначейства України і оплати і нарахування відсотків;
=> виконує операції по обслуговуванню державного боргу, пов'язані із розміщенням державних цінних паперів, їх погашенням і виплатою доходу за ними;
=> веде особові рахунки працівників Національного банку;
=> веде рахунки міжнародних організації;
=> здійснює безспірне стягнення коштів з рахуні клієнтів відповідно до законодавства України в м числі за рішенням суду.
Для забезпечення організації готівкового грошої Національний банк здійснює:
=> виготовлення та зберігання банкнот і монет;
=> створення резервних фондів банкнот і монет;
=> встановлення номіналів, систем захисту, плаї і і ознак та дизайну грошових знаків;
=> встановлення порядку заміни пошкоджених банкнот і монет;
=> встановлення правил випуску в обіг, зберіганії і перевезення, вилучення та інкасації готівки;
=>визначення порядку ведення касових операцій банків, інших фінансово-кредитних установ, підприємств і організацій;
=> визначення вимог стосовно технічного стану і організації охорони приміщень банківських установ.
|
Продовження табл. 2.6
|
|
|
| | Інші функції
|
| | Поповнення золотовалютних резервів проводиться Національним банком шляхом:
=> купівлі монетарного золота та іноземної валюти;
=> отримання доходів від операцій з іноземною валютою, банківськими металами та іншими міжнародно визнаними резервними активами;
=> залучення Національним банком валютних коштів від міжнародних фінансових організацій, центральних банків іноземних держав та інших кредиторів.
|
Комерційні банки формують банківську систему і виконують такі основні функції: акумуляція тимчасово вільних коштів юридичних і фізичних осіб; проведення безготівкових розрахунків; касове обслуговування готівкового обігу; кредитування;'агентські та інші послуги клієнтам банку. В умовах ринкової економіки комерційні банки виступають серцевиною фінансової системи, виконуючи роль кровоносної мережі в економіці. Концентруючи значну масу фінансових ресурсів і спрямовуючи кредитні потоки, вони відіграють керуючу роль у розвитку кожної країни. Тому економічна та фінансова міць країни визначається насамперед потенціалом її банківської системи.
Виділяються два типи комерційних банків: універсальні й спеціалізовані. Універсальні здійснюють усі види банківських операцій. Спеціалізовані банки проводять тільки окремі види операцій або обслуговують певні галузі. Більшість банків в Україні є універсальними. До спеціалізованих банків відносяться Ощадний банк, інвестиційні, іпотечні та інші види банків.
За формою власності розрізняють державні, акціонерні й приватні банки. Однак, незалежно від форми власності комерційні банки є суб'єктами підприємницької діяльності, які здійснюють свою діяльність на основі комерційного розрахунку.
Міжбанківська валютнії біржа проводить торги з купівлі-продажу іноземних валют. Ціни, які формуються на цій біржі, характеризують ринковий курс валют, тобто той, який складається під впливом попиту і пропозиції, як на національну, так і на іноземні валюти. Вплив Національного банку на ринковий курс національної
валюти здійснюється через участь у торгах шляхом скупки тієї чи іншої валюти, або валютних інтервенцій.
Фондова біржа проводить операції з цінними паперами. Основне її призначення — організація функціонування вторинного ринку. Однак, з одного боку, через неї може здійснюватись і первинне розміщення цінних паперів, а з другого боку, і вторинний ринок може функціонувати поза біржею. У зв'язку з цим розрізняють біржовий і позабіржовий обіг цінних паперів.
Виступаючи центром торгівлі цінними паперами, фондова біржа є індикатором ділової активності й проводить котирування акцій підприємств. Тим самим створюється система незалежної і досить об'єктивної оцінки діяльності акціонерних товариств. Тому бюлетені фондових бірж відіграють дуже важливе значення у функціонуванні фінансової системи та економіки країни.
Фінансові посередники на ринку цінних паперів виконують роль сполучної ланки між емітентами цінних паперів та інвесторами. З одного боку, за дорученням емітентів вони проводять випуск та розміщення цінних паперів на фінансовому ринку. З другого боку, вони проводять операції з купівлі цінних паперів на підставі угод З інвесторами. Діяльність фінансових посередників засновується на їх інформованості та глибоких знаннях ринку цінних паперів.
Страхові компанії заключають угоди на страхування, приймають страхові платежі й виплачують страхові відшкодування, інвестують тимчасово вільні кошти. Також вони розробляють форми, види й умови страхування, встановлюють розміри страхових тарифів, нараховують належні клієнтам виплати тощо.
