Принципы страхования

1.Свободный выбор страхователем страховщика, а страховщиком- вида страхования. Этот принцип в полной мере касается только добровольных видов страхования, где свобода выбора обоих сторон(страховщика и страхователя) очевидна.

2.страховой риск – это вероятно возможное событие или совокупность событий на случай которых осуществляется страхование.

3.страховой интерес связан с правом собственности или владения объектом.т.е с заинтересованностью юрид.или физ. лиц в сохранении объектов в которые вложены средства(в имущ.стр), жизни и здоровья –в личном страх. при наступлении различных неблагоприятных случаев. Стр. интерес должен поддаваться финансовой оценке и возникать на законных основаниях.

4. Доверие сторон - стр-ль должен сообщать страховщику все сведения, которые позволят сделать вывод о степени риска, о наличии других договоров страхования

5.Возмещение в рамках реально го убытка – т.е. страх.возмещение не должно приносить стахователю прибыли – мтериальное и фин. положение стр-ля после возмещения убытка должно быть таким же самым как и до страхового случая. Отклонения бывают как правило в сторону снижения уровня возмещения на сумму франшизы

6. Стр. возмещения осуществляются в одной из 4 форм:

- перечислением соответствующих сумм на счет страхователя

- оплатой расходов на ремонт пострадавшего объекта

- восстановлением объекта

- заменой уничтоженного, поврежденного или украденного объекта на новый аналогичный.

В соответствии с законодательством Украины выплаченные страховщиком суммы возмещения или стр. суммы не декларируются как доходы и не включаются в совокупный доход в отчетном периоде и не подлежат налогообложению.

7. Франшиза – это определенная договором страх. часть убытка, которая в случае стр.случая не подлежит возмещению страховщиком. Определяется в сумме или в % к стр.сумме.

Различают условную или безусловную франшизу:

-усл.ф.-оговоренная в договоре стр.часть убытка, кот. не подлежит возмещению в случае если убыток ниже или равен значению этой величины.В случае превышения суммы убытка значения франшизы выплата производится в полном объеме.

-безусл.франшиза – оговоренная часть убытка, которая в любом случае не подлежит возвращению страхователю при выплатах по стр.случаю.

8.Суброгация- передача страхователем страховщику права требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб, с третьих лиц в пределах выплаченной суммы.

9.Контрибуция –право страховщика обращаться к другим страховщикам, которые по переданным договорам несут ответственность перед одним и тем же страхователем с предложением разделить расходы на возмещение расходов на возмещение убытка.

10.Сострахование и перестрахование – действия страховщиков, когда принятый риск значительно превышает их финансовую возможность и надежность по выполнению своих обязательств перед страхователями по перераспределению ответственности за взятый на страхование риск.

Сострахование- это страхование одного объекта по одному общему договору несколькими страховщиками.

Перестрахование – это страхование страховщиком рисков выполнения всех или части своих обязательств у другого страховщика. Через перестрахование осуществляется выход на международные рынки.

11.Диверсификация – расширение активности страховщиков за рамки основного бизнеса. В соответствии с законом Украины «О страховании» в нашей стране такая активность страховщиков очень ограничена. Закон предусматривает, что предметом деятельности страховщика может быть только страхование, перестрахование и финансовая деятельность, связанная с формированием и размещением страховых резервов, а также управление ими.

5. Функции страхования

Экономической сущности страхования соответствуют функции, через которые она реализуется.

Основной функцией является распределительная. Она проявляется как рисковая, предупредительная, сберегательная, контрольная.

Рисковая функция непосредственно связана с основным назначением страхования по оказанию денежной помощи пострадавшим. В рамках рисковой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости.

Предупредительная функция направлена на финансирование за счет части средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.

Сберегательная функция направлена на обеспечение страховой защиты достигнутого уровня семейного достатка.

Контрольная функция заключается в строго целевом формировании и использовании средств страхового фонда.

Образование страховых резервов как необходимого условия деятельности страхового предприятия позволяет выделить и такую функцию как аккумулирующую. Собираемые на достаточно продолжительное время страховые резервы в силу того, что потребность в них как источнике, обеспечивающем наличие средств для страховых выплат, возникнет в будущем, являются важным кредитным ресурсом экономики.