Понятие и основные критерии классификации в страховании
Под классификацией понимают иерархическую систему взаимосвязанных звеньев. Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли, виды и формы. В основу классификации страхования положены два критерия: -различия в объектах страхования; -различия в объемах страховой ответственности. Классификация по объектам страхования -это иерархическая система деления страхования по отраслям, подотраслям и видам, которые являются звеньями классификации. В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. Поэтому всю совокупность страховых отношений можно подразделить: 1. на отношения по поводу имущественного страхования; 2. на отношения по поводу страхования уровня жизни; 3. на отношения по поводу страхования ответственности; 4. на отношения по поводу страхования предпринимательских рисков. Имущественное страхование в зависимости от категорий страхователей включает подотрасли:на страхование имущества организаций и имущества граждан т.е. гос. и негос стр-е.а также, в зависимости от форм собственности: выделяются подотрасли: страхование государственного имущества и коллективного имущества (хоз общ-в, кооперативов и т.д. и частного имущества. Страхование уровня жизни делится на социальное страхование(обязательное и добровольное)работников гос. и негос секторов экономики. и личное страхование(обязательное и добровольное). Страхование ответственности делится на такие подотрасли: страхование задолженности и страхование на случай возмещения вреда. Страхование ответственности – это отрасль страхования, где объектом страхования явл ответственность перед третьими лицами, которым может быть нанесен убыток в результате каких-либо действий или бездеятельности страхователя. Целью данного страхования явл. стр.защита экономических интересов потенциальных пострадавших, которая в каждом конкретном случае находит свое денежное выражение. Страхование рисков В стр-и предпринимательских рисков выделено 2 подотрасли: стр-е риска прямых и непрямых потерь дохода. К первым относятся потери от простоев; непрямые потери доходов определяются нетехнологическими перерывами в пр-ве, потерями дохода. При подписании договора страхования страхователь должен иметь представление о страховом тарифе, который лежит в основе уплачиваемых им страховых взносов. Такое проявление страхового интереса страхователей приводит к необходимости деления на конкретные виды страхования.
13. Виды и формы страхования Видом страхования называется страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Наиболее значительным по объему страховых операций явл. имущественное страхование. Предметом страхования в имущ. страховании явл. собственность граждан и предпр., а объектом – совокупность отношений по поводу возможного нанесения убытка имуществу. Имущ. страхование – это отрасль страхования, кот. можно разделить на следующие виды: 1.стр-е имущества предпр, организаций, учрежд. 2.страх-е с\х культур 3.страх-е животных 4.стр-е строений 5.авиационное и космическое стр-е 6.транспортное страх-е Экономическая сущность личного стр-я это замкнутое перераспределение стр. платежей между участниками личного страх-я через специальный СФ. Личное стр-е связано с воспроизводством рабочей силы. Предметом стр-я явл. жизнь, здоровье, трудоспособность. При личном стр-и не происходит возмещение мат. убытка, а предоставляется денежная помощь. Личное страхование делится на следующие виды: 1.стр-е жизни – долгосрочное стр-е (смешанное стр-е) стр-е детей, стр-е к бракосочетанию,пожизненное стр-е на случай смерти или потери трудоспособности. 2.стр-е от несчастных случаев – индивидуальное стр-е от несч. случаев, стр-е работников за счет средств предприятия; стр-е пассажиров. 3.медицинское стр-е. В социальном стр-и различают виды: стр-е пенсий, стр-е льгот. Основными видами страхования ответственности на Украине явл. в настоящее время страхование ответственности на транспорте- гражданской ответственности собственников транспортных средств, стр-е гражд. отв-ти ответственности перевозчиков,стр-е гражд отв-ти предприятий – источников повышенной опасности и стр-е профессиональной отв-ти. В настоящее время в нашей стране стр-е рисков включает страхование технических рисков (строительных), страхование кредитных и финансовых рисков (депозитов, кредитов, инвестиций, потерь прибыли) Одна из важнейших классификационных признаков в страховании – форма проведения страхования. По этому признаку страхование проводится в обязательной и добровольной форме. Обязательную форму страхования отличают следующие принципы: 1.Обязательность устанавливается законом; 2.сплошной охват обязательным страхованием указанных в законе объектов; 3.автоматичность распространения обязательного страхования на объекты, указанные в законе; 4.действие независимо от внесения страховых платежей; 5.бессрочность обязательного страхования; 6.нормирование страхового обеспечения по обязательному страхованию. Законом Украины "О страховании" 2010 г.предусмотрены 43 вида обязательного страхования. Гос. обязательное страхование проводится за счет средств бюджета и распространяется в основном на гос. служащих, работа которых связана с повышенной опасностью для их жизни и здоровья. Законом Украины "О страховании" 2010 г.предусмотрены 22 вида добровольного страхования. Добровольное стр-е осущ на основе договора м\д страховщиком и страхователем. Общие условия и порядок осущ-я ДС опр-тся правилами стр-я, кот устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с ЗУ о стр-и. Конкретные условия стр-я определяются при заключении договора стр-я. Добровольное стр-е у конкретного страховщика не может быть обязательным условием при реализации иных правоотношений. Виды ДС, на которые выдается лицензия, определяются в соответствии с принятыми страховщиком правилами стр-я, зарегистрированными уполномоченным органом. Характеристику и классификационные признаки видов ДС определяет уполномоченный орган. Страховщики имеют право заниматься только теми видами ДС, которые определены в лицензии. Принципами добровольного страхования являются: 1. действие на основе заключенного договора 2. выборочный охват объектов 3. всегда ограничивается сроком страхования 4. страховое обеспечение зависит от желания страхователя
|
