Соста и структура страхового рынка
Страховой рынок – часть финансового рынка, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на него.Главной функцией стр. рынка является аккумуляция и распределение страхового фонда с целью страховой защиты общества. Объективная необходимость возникновения и развития СР определяется наличием общественной потребности на стр. услуги и наличием страховщика, способного их удовлетворить. В зависимости от критерия, положенного в основу классификации СР различают общую, институциональную, территориальную, отраслевую и организационную структуры. Общая структура СР представлена: 1. Мин.финансов, как орган гос надзора за страховой деятельностью 2. СК* 3. Перестраховочные К*, общества взаимного страхования, стр. посредники- агенты и брокеры ИНСТИТУЦИОНАЛЬНАЯ структура основана на разграничении государственной(публичной),частной или комбинированной формы собственности, в которой создается страховая организации. Она может быть представлена акционерными, корпоративными, взаимными, государственными страховыми Коспаниями. В ТЕРРИТОРИАЛЬНОМ аспекте выделяют СР: Местный (региональный) удовлетворяет страховые интересы региона, национальный – интересы, которые переросли границы региона и расширились до уровня нации(государства), мировой – удовлетворяет спрос на страховые услуги в масштабе мирового хозяйства. ПО ОТРАСЛЕВОМУ признаку страховщики делятся на 3 группы: · те, что страхуют жизнь, · осуществляют рисковые(имущественные) виды страхования · предоставляют исключительно перестраховочные услуги. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ структура СР может быть представлена так: 1 .Страховое общество или страховая компания, где осуществляется формирование страхового фонда и переплетаются индивидуальные, коллективные и групповые интересы. Свои отношения с другими страховщиками экономично обособленные страховые общества строят на основе Сострахования и перестрахования 2.Объединения страховщиков. Страховые общества могут объединятся в общества. ассоциации, пулы и другие объединения для координации деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления общих программ, если их создание не противоречит законодательству Украины. Объединения страховщиков действуют на основании уставов и приобретают права юр лица после их гос регистрации. -(Лига страховых организаций Украины- объединение участников страхового рынка Украины.) -Страховщики, которым разрешено заниматься страхованием ответственности владельцев трансп средств обязаны создать моторное транспортное бюро – юр лицо, содержащееся за счет средств страховщиков. Осн задание МТСБ явл выполнения стр обязательств за страховщиков – его членов в случае их неплатежеспособности как на территории Украины так и на территории стран-членов м\н системы автострахования «ЗК». -Страховщики, кот имеют разрешение на страхование ответственности операторов ядерных установок обязаны создавать ядерный страховой пул. Страховой пул-объединение страховых компаний для совместного страхования определенных рисков. Деятельность пула строится на принципе сострахования. Каждая компания передает в пул застрахованные риски, получая определенную долю собранных пулом взносов и в той же доле несет ответственность по возмещению убытков. 3.Общества взаимного страхования –могут создавать граждане и юридические лица – страховщики с целью страховой защиты своих имущественных интересов в порядке и на условиях определенных законодательством украины.. 4. Страховые агенты и брокеры – страховые посредники, через которых страховщики осуществляют страховую деятельность.. Перестраховочные К* - организации, которые не выполняют прямых страховых операций, а принимают в перестрахование риски других страховщиков и могут часть из них передавать в ретроцессию (передача перестраховщиком некоторой части риска, принятого на перестрахование другому страховщику или перестраховщику ). 6.Орган надзора за страховой деятельностью – (Уполномоченный орган). Государственный надзор осуществляется с целью соблюдения требований законодательства Украины, эффективного развития страховых услуг, предотвращения неплатежеспособности страховщиков и защиты интересов страхователей. Основными функциями органа надзора за стр. деятельностью является: · ведение единого гос. Реестра страховщиков (перестраховщиков) · выдача лицензий на проведение стр. деятельности · выдача свидетельств о включении страховых и перестраховых брокеров в гос реестр и проверка соблюдения ими законодательства о посреднической деят-ти в страховании и перестр и достоверности их отчетности · контроль за платежеспособностью страховщиков в части выполнения их страховых обязательств перед страхователями · установление правил формирования, размещения и учета стр. резервов · проведение и координация обучения, подготовки и переподготовки кадров и установление квалификационных требований к субъектам стр деят-ти · участие в м\н сотрудничестве в сфере стр-я и посреднической деят-ти в стр и перестр, организация выполнения м\н договоров Украины · осущ-е организационно-методического обеспечения проведения актуарных расчетов. · разработка нормативных и методических документов по вопросам стр. деятельности · обобщение практики страховой деятельности, разработка и подача в установленном порядке предложений по развитию и усовершенствованию законодательства Украины о стр. деятельности. 15.ВНУТРЕННЯЯ СИСТЕМА И ВНЕШНЕЕ ОКРУЖЕНИЕ СР. К внутренней структуре СР относят: 1. страховые продукты (услуги по конкретным видам договоров страхования) 2. система организации продажи страховых полисов и формирование спроса на стр. продукты 3. гибкую систему тарифов (цены, льготы, скидки, наценки, штрафы, пеня и т.д.) 4. собственную инфраструктуру страховщика (агенства, конторы, филиалы, представительства, каналы коммерческой связи) 5. материальные и финансовые ресурсы, определяющие состояние страховщика 6. человеческие ресурсы К*(кадры) 7. финансовое состояние К* и доверие к ней со стороны финансовых институтов 8. ликвидность СФ. Страховые продукты – специфические услуги, предлагаемые на СР. Цена их отображается в страховом тарифе.Формируется она на основе конкуренции при равновесии спроса и предложения. Нижняя граница цены определяется условиями равновесии между поступлениями платежей в СФ и выплатой стр. возмещения и стр. сумм, верхняя – потребностями страховщика. Покупка- продажа стр. услуг оформляется стр. договором, а подтверждением этого акта является стр. свидетельство(полис),выданный покупателю(страхователю) продавцом (страховщиком). Перечень видов страхования называется ассортиментом СР. Система организации продажи стр.полисов: -непосредственно в представительствах и агенствах СК* -через страховых агентов -через альтернативную сеть распространения -комбинированные формы.
|
