Задание 3. ОАО КБ «Альфа» рассматривает вопрос о выдаче краткосрочного кредита на срок 4 месяца обществу ограниченной ответственности «Мастер » под 20 % годовых.

ОАО КБ «Альфа» рассматривает вопрос о выдаче краткосрочного кредита на срок 4 месяца обществу ограниченной ответственности «Мастер» под 20 % годовых.

Директором ОАО КБ «Альфа» является Мартынюк А.А..

 

Директором ООО «Мастер Плюс» является Петров Сергей Алексеевич.

Главным бухгалтером - Артемьева Инесса Константиновна.

Реквизиты:

ООО ПКФ «Мастер» ИНН 6451002589, КПП 1245893 АДРЕС. Саратов Сокурский тракт 77.Имеет расчетный счет №00246715200000012402 в КБ ОАО «Альфа»

 

Уставный капитал ООО «Мастер-Плюс» составляет 1000000 рублей,

В качестве обеспечения кредита предлагается использовать запасы товаров, хранящихся на складе на сумму 400 тысяч.

 

НЕОБХОДИМО:

1. Рассчитать залоговую стоимость предлагаемого в качестве обеспечения имущества при величине залогового дисконта 30%.

2. Рассчитать сумму верхнего предела кредита, которую может предложить банк

 

3. Рассчитать сумму возможной платы за кредит 2-мя методами:

Кредит берется 1 сентября текущего года.

4. В типовой форме журнала регистрации хозяйственных операций записать операции, сопровождающие получение, возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

После успешного возврата банку краткосрочного кредита руководством ООО «Мастер Плюс» рассматривается вопрос о строительстве собственного здания магазина для розничной и оптовой торговли и привлечения долгосрочного кредита. В качестве обеспечения этого кредита предлагаются основные средства рыночная стоимость которых оценивается в 700 000 рублей.

 

НЕОБХОДИМО:

1. Рассчитать залоговую стоимость предлагаемого в качестве обеспечения имущества при величине залогового дисконта 20%.

2. Рассчитать сумму верхнего предела кредита, которую может предложить банк

 

Методические рекомендации по выполнению задания

Для расчета залоговой стоимости имущества, предлагаемого в качестве залога при кредитовании необходимо использовать формулу:

Залоговая стоимость, расчет производится по формуле:

Сз = Ср * (1 – Дз / 100), где

Сз - залоговая стоимость; Ср - рыночная стоимость;

Дз - залоговый дисконт, %

 

Для расчета верхнего предела кредита, который может быть выдан предприятию необходимо использовать формулу:

 

Км = Сз / (1 + С% * T / 100 / 365), где

Км - верхний предел кредита, который может быть предоставлен под предлагаемое обеспечение; Сз - залоговая стоимость;

С% - годовая процентная ставка по кредиту, % годовых;

T - срок кредита, дней (при сроке 1 год и более T=365).

 

Примерная схема расчета кредита корпоративному клиенту, исходя из залоговой стоимости его обеспечения, представлена в табл. 1.,

Таблица 1

Расчет максимальной суммы кредита исходя из предлагаемого обеспечения*

п/п	Наименование/параметры	Данные
	Сумма запрашиваемого кредита	5 000,00 тыс. руб.
	Срок кредитования	60 мес.
	Ставка по кредиту	17% годовых
	Имущество, предлагаемое в качестве залогового обеспечения кредита	нежилое 1-этажное здание, об. пл. 145 кв.м.
	Рыночная стоимость имущества предлагаемого в залог	7 850,00 тыс. руб.
	Залоговый дисконт на объект нежилой недвижимости	35%
	Залоговая стоимость, расчет производится по формуле: Сз = Ср * (1 – Дз / 100), где Сз - залоговая стоимость; Ср - рыночная стоимость; Дз - залоговый дисконт, %	5 103,00 тыс. руб.
	Расчет верхнего предела кредита, который может быть предоставлен под данное обеспечение, производится по формуле: Км = Сз / (1 + С% * T / 100 / 365), где Км - верхний предел кредита, который может быть предоставлен под предлагаемое обеспечение; Сз - залоговая стоимость; С% - годовая процентная ставка по кредиту, % годовых; T - срок кредита, дней (при сроке 1 год и более T=365).	4 362,00 тыс. руб.
	Излишек (+)/Недостаток (–) обеспечения по кредиту – Недостаток, расчет производится по формуле: Соб = (Ск + Ск * С% / 100 / 365 * T) – Сз, где Соб - минимальная достаточная рыночная стоимость обеспечения; Ск – сумма запрашиваемого кредита; С% - годовая процентная ставка по кредиту, % годовых; T – срок кредита, дней (при сроке 1 год и более T=365); Сз - залоговая стоимость.	1 488,00 тыс. руб.

 

Домашнее задание

Завершите оформление практический работы, подготовьте её к сдаче.

 

Глава: Технология осуществления основных банковских операций

Тема: 5.2 Технология сопровождения выданных кредитов

 

Практическая работа № 17