Заповнити пропущені місця

1. __________ ________ - частина фінансової безпеки країни, що стосується банківської системи.

2. __________ __________ _______ - такий стан банківської установи, що характеризується збалансованістю і стійкістю до впливу зовнішніх і внутрішніх загроз, її здатністю досягати поставлених цілей і генерувати достатній обсяг фінансових ресурсів для забезпечення стійкого розвитку.

3. __________ ________ __________ _______ - загрози, які містить у собі, або які є результатом впливу середовища навколо банку, діяльність держави, економічна кон’юнктура в країні й світі, конкуренти.

4. __________ ________ __________ ________ - рівень забезпеченості фінансовими ресурсами, незадовільна структура активів і пасивів, некомпетентність вищого керівництва й діяльність персоналу та інші фактори внутрішньої діяльності банку.

5. __________ __________ ________ – методи, що застосовують для управління нормально функціонуючим банком.

6. __________ __________ ________ – методи, що застосовують для управління банком, який має фінансові труднощі.

7. __________ ________ __________ ________ – це сукупність фінансових важелів і методів діагностики, а також нейтралізація кризових явищ для забезпечення стабільної і ефективної діяльності банківської установи.

8. __________ _________ – це дії економічних агентів з максимізації їх власної корисності в збиток іншим внаслідок нерівності інформації та відмінності інтересів, що проявляються в зміні поведінки однієї із сторін контракту.

9. ____________ __________ – ситуація, коли дві сторони мають різний рівень інформації по предмету їх відносин; створює можливість зловживання одного з учасників операцій неінформованістю контрагента.

 

 

16.3. Теоретичні завдання.

16.3.1. Розділить к лючові характеристики фінансової безпеки банків та завдання банків щодо забезпечення фінансової безпеки.

Показник	Складові
	1. дозволяє на ранніх стадіях визначити проблемні місця в діяльності банку
А. Ключові характеристики фінансової безпеки банків	2. забезпечення достатньої фінансової стійкості й незалежності комерційного банку
3. забезпечує рівноважний і стійкий фінансовий стан банку
4. збереження й ефективне використання фінансових, матеріальних та інформаційних ресурсів банку
	5. нейтралізує кризи і запобігає банкрутствам
Б. Завдання банків щодо забезпечення фінансової безпеки	6. оптимізація організаційної структури, постійне удосконалення виконання функцій менеджменту
7. підтримка технологічної незалежності та конкурентоспроможності, формування високого технічного та технологічного потенціалу
8. правовий захист всіх видів діяльності банку
	9. сприяє ефективній діяльності банку
	10. створення захисту інформаційного середовища банку, його комерційної таємниці
	11. формування умов для безпечної роботи співробітників банку

 

16.3.2. Розрізніть зовнішні та внутрішні загрози безпеці банків.

Загрози	Приклади
	1. діяльність держави
А. Внутрішні загрози безпеці банків	2. діяльність персоналу
3. економічна кон’юнктура в країні й світі
4. є результатом впливу середовища навколо банку
Б. Зовнішні загрози безпеці банків	5. конкуренти
6. незадовільна структура активів і пасивів
7. некомпетентність вищого керівництва
	8. рівень забезпеченості фінансовими ресурсами

 

16.3.3. Розрізніть зовнішні та внутрішні методи та інструменти, які застосовують для забезпечення фінансової безпеки банку.

Методи	Інструменти
А. Зовнішні методи, які застосовують для забезпечення фінансової безпеки банку	1. банківське регулювання
2. банківський контроль
3. банківський нагляд
Б. Зовнішні інструменти, які застосовують для забезпечення фінансової безпеки банку	4. грошово-кредитні
5. економічні нормативні
6. економічні податкові
В. Внутрішні інструменти, які застосовують для забезпечення фінансової безпеки банку	7. правові
8. управління фінансами (фінансовий менеджмент банку)
9. фінансове планування
Г. Внутрішні методи, які застосовують для забезпечення фінансової безпеки банку	10. фінансове регулювання
11. фінансовий аналіз
12. фінансовий контроль

 

16.3.4. Розділіть моральні ризики в банківський діяльності, обумовлені внутрішніми факторами та зовнішніми факторами.

Ризики	Фактори
	1. Асиметричність інформації у відносинах «банк-персонал»
А. Моральні ризики в банківський діяльності, обумовлені внутрішніми факторами	2. Залежність банку від ключових клієнтів
	3. Наявність гарантованого доступу до фінансових ресурсів
	4. Наявність фонду гарантування вкладів населення
Б. Моральні ризики в банківський діяльності, обумовлені зовнішніми факторами	5. Необ’єктивність внутрішнього аудиту і контролю
	6. Необачна діяльність менеджменту
	7. Поведінка клієнтів
	8. Ризики, пов’язані з діяльністю наглядових органів

 

16.3.5. Розрізніть методи боротьби з моральними ризиками, доступні банку та ті, що забезпечуються зовнішнім середовищем.

Методи	Ведення бази кредиторів
А. Методи боротьби з моральними ризиками, доступні банку	1. Відповідальність керівництва за результати роботи банку в цілому
2. Державна політика в грошово-кредитній сфері
	3. Ефективна заробітна плата
	4. Загроза банкрутства позичальника
Б. Методи боротьби з моральними ризиками, що забезпечуються зовнішнім середовищем	5. Контроль за діяльністю з боку материнської компанії
6. Контроль за поведінкою персоналу
7. Контроль за позичальниками
8. Нагляд з боку центрального банку
	9. Нормативне регулювання
	10. Оплата праці за результатами
	11. Страхування ліквідності

 

16.4. Тестові завдання.

1. Такий стан банку, що характеризується збалансованістю і стійкістю до впливу зовнішніх і внутрішніх загроз, здатністю досягати поставлених цілей і генерувати достатній обсяг фінансових ресурсів для забезпечення стійкого розвитку

1.1. банківська платоспроможність,

1.2. банківська ліквідність,

1.3. фінансова безпека банку,

1.4. фінансовий моніторинг.

2. Зовнішні загрози безпеці банків:

2.1. рівень забезпеченості фінансовими ресурсами,

2.2. результат впливу середовища навколо банку.

3. Внутрішні загрози безпеці банків:

3.1. незадовільна структура активів і пасивів,

3.2. діяльність держави.

4. Зовнішні загрози безпеці банків:

4.1. економічна кон’юнктура в країні і світі,

4.2. некомпетентність вищого керівництва.

5. Внутрішні загрози безпеці банків:

5.1. діяльність персоналу,

5.2. діяльність конкурентів.

6. Зовнішні методи забезпечення фінансової безпеки банку:

6.1. банківське регулювання, фінансовий аналіз, фінансовий контроль,

6.2. банківський нагляд, фінансове планування, банківський контроль,

6.3. банківське регулювання, банківський нагляд, банківський контроль,

6.4. банківський контроль, фінансовий контроль, фінансове регулювання.

7. Внутрішні методи забезпечення фінансової безпеки банку:

7.1. фінансове планування, банківський нагляд,

7.2. фінансове регулювання, фінансовий контроль,

7.3. фінансовий аналіз, банківське регулювання.

8. Внутрішні методи забезпечення фінансової безпеки банку:

8.1. фінансове регулювання, банківський нагляд,

8.2. фінансове планування, фінансовий аналіз,

8.3. фінансовий контроль, банківський контроль.

9. Зовнішні інструменти забезпечення фінансової безпеки банку:

9.1. грошово-кредитні,

9.2. управління фінансами.

10. Внутрішні інструменти забезпечення фінансової безпеки банку:

10.1. фінансовий менеджмент банку,

10.2. правові.

11. Зовнішні інструменти забезпечення фінансової безпеки банку:

11.1. економічні нормативні,

11.2. управління фінансами.

12. Зовнішні інструменти забезпечення фінансової безпеки банку:

12.1. економічні податкові,

12.2. фінансовий менеджмент.

13. Сукупність фінансових важелів і методів діагностики, а також нейтралізація кризових явищ для забезпечення стабільної і ефективної діяльності банківської установи:

13.1. система фінансового моніторингу,

13.2. система банківських операцій,

13.3. система банківського нагляду,

13.4. система фінансової безпеки банків.

 

14. Підсистема фінансової діагностики не містить:

14.1. Експрес-аналіз,

14.2. Ревізії,

14.3. Комплексний аналіз,

14.4. Фундаментальний аналіз.

 

15. Дії економічних з максимізації їх власної корисності в збиток іншим внаслідок нерівності інформації та відмінності інтересів, що проявляються в зміні поведінки однієї із сторін контракту:

15.1. крадіжка,

15.2. інформаційна війна,

15.3. моральний ризик,

15.4. політичний ризик.

 

16. Моральний ризик мінімальний, коли:

16.1. інтереси замовника і виконавця збігаються, замовник повністю контролює процес виконання, а виконавці мають відповідати за наслідки своїх дій,

16.2. інтереси виконавця і замовника не збігаються, виконавець переслідує свої власні інтереси у збиток інтересам замовника,

16.3. виконавці застраховані від несприятливих наслідків своїх дій,

16.4. замовник не в змозі здійснювати повний контроль.

17. Ситуація, коли дві сторони економічних відносин мають різний рівень інформації по предмету їх відносин:

17.1. хакерство,

17.2. відтік інформації,

17.3. наклеп,

17.4. асиметрія інформації,

17.5. недобросовісна конкуренція.

18. До зовнішніх загроз банку належать:

18.1. завдання економічних збитків підприємствам – ключовим контрагентам банку,

18.2. недосконала оцінка кредитних ризиків,

18.3. побудова нераціональної структури банку.

19. До внутрішніх загроз банку належать:

19.1. дефіцит власних коштів,

19.2. обсяг пропозиції грошей в обігу,

19.3. економічна криза в країні.

20. Фінансова безпека окремого банку:

20.1. впливає на безпеку банківської системи в цілому,

20.2. є сферою інтересів лише одного банку.

16.5. Питання для обговорення:

1. Визначить місце фінансової безпеки банків у системі забезпечення фінансової безпеки країни.

2. В яких аспектах розглядають фінансову безпеку банківської системи?

3. В чому полягають ключові характеристики фінансової безпеки банків?

4. Які завдання повинні вирішувати банки для забезпечення їх фінансової безпеки?

5. Охарактеризуйте зовнішні та внутрішні загрози безпеки банків.

6. Назвіть основні види та можливі прояви зовнішніх загроз.

7. Назвіть основні види та можливі прояви внутрішніх загроз.

8. Які Ви знаєте методи, що застосовуються для забезпечення фінансової безпеки банків?

9. Назвіть зовнішні та внутрішні інструменти забезпечення фінансової безпеки банків.

10. Дайте визначення та назвіть основні завдання системи фінансової безпеки банків.

11. Визначить сутність та причини виникнення моральних ризиків.

12. Що таке «асиметричність інформації» і в чому полягає її прояв?

13. Назвіть моральні ризики в банківській діяльності.

14. В чому полягають наслідки дії моральних ризиків для діяльності банку?

15. Які Ви знаєте методи боротьби з моральними ризиками?