Денежно-кредитная политика____________________________ 131

Центральный банк требует, чтобы коммерческие банки оп­ределенную часть своих депозитов сохраняли в качестве обяза­тельных резервов, которые должны содержаться либо в виде кассовой наличности, либо на его счетах. Он также определяет в процентах объем обязательных резервов. Такой процент на­зывается резервной нормой (нормой обязательного резерви­рования). Разница между всеми резервами банка и обязатель­ными есть избыточные резервы. Именно их объем определяет возможности создания денег банковской системой.

Рассмотрим процесс создания денег коммерческими банка­ми при следующих условиях:

• в балансах банков отражаются лишь изменения;

• существуют только депозиты до востребования;

• норма обязательных резервов для всех банков одинакова и
равна 10 %;

• сохраняемые банками резервы равны обязательным, на­
ходятся на их счетах в центральном банке;

• появившиеся избыточные резервы банки полностью ис­
пользуют для выдачи ссуды одному лицу.

Самым простым способом получения депозита коммерчес­ким банком является вклад в банк наличных денег. Предполо­жим, экономический субъект вкладывает в банк А 1000 тыс. р. Эта операция будет отражена в балансе банка:

Часть своих резервов (100 тыс. р.) банк А должен хранить на счетах центрального банка в качестве обязательных. Другую часть (900 тыс. р.) он будет использовать, так как хранение из­быточных резервов не принесет ему дохода. Согласно оговорен­ным условиям банк отдает 900 тыс. р. в ссуду одному лицу — экономическому субъекту. В результате баланс банка А примет следующий вид: