Які особливості договору страхування?

Дата добавления: 2014-12-06; просмотров: 863

Национальный банк Республики Беларусь осуществляет операции по привлечению денежных средств банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в белорусских рублях в депозиты. Цель депозитных операций – регулирование ликвидности банковской системы путем привлечения в депозиты денежных средств банков и последующего их использования для рефинансирования коммерческих банков. Национальный банк осуществляет следующие виды депозитных операций: прием средств по фиксированным процентным ставкам и прием депозитов по результатам проведенных депозитных аукционов.

Денежные средства от банков принимаются на основании генерального договора срочного депозита, заключенного между коммерческим банком и Национальным банком. Начисление процентов по депозиту осуществляется по соответствующей процентной ставке, действующей или установленной по итогам проведения депозитного аукциона на дату приема денежных средств в депозит.

Регулярные депозитные аукционы проводятся ежемесячно в последний рабочий день периода выполнения обязательных резервных требований. Обязательными условиями участия банка в депозитном аукционе являются:

- наличие заключенного с Национальным банком генерального договора срочного депозита;

- заявка банка на участие в аукционе, с указанием суммы перечисляемого депозита;

- наличие на счете в Национальном банке денежных средств, перечисляемых коммерческим банком в качестве задатка. При этом, их объем устанавливается Национальным банком в процентном отношении к сумме, указанной в заявке.

Депозитные аукционы проводятся в форме аукциона процентных ставок и аукциона по объявленной процентной ставке в заявке банков.

В пассиве баланса Центрального банка в качестве ресурсов кредитования числятся: объемы наличных денег в обращении; обязательные резервы коммерческих банков, которые находятся в центральном банке; избыточные резервы банков, хранящиеся в центральном банке. В активе баланса отражено распределение ресурсов центрального банка. Национальный банк является кредитором главным образом только для банков и правительства. Осуществляя их кредитование, центральный банк тем самым предоставляет кредитует экономику.

Рефинансирование представляет собой совокупность методов и инструментов, при помощи которых центральный банк воздействует на цену и объем кредитных ресурсов. Основными инструментами рефинансирования банков являются процентные ставки; однодневные расчетные кредиты (овернайт); ломбардные кредиты; целевые кредиты; овердрафт по корреспондентскому счету коммерческого банка и др. Рефинансирование банков позволяет:

§ обеспечить прирост ресурсов банковской системы, покрытие их спроса на кредит;

§ оказать целевую кредитную поддержку государственных программ, отдельных отраслей экономики, предприятий;

§ регулировать процентные ставки на кредитном рынке через ставку рефинансирования;

§ обеспечить индивидуальную финансовую помощь коммерческим банкам для поддержания их ликвидности.

Кредиты овернайт (однодневные расчетные кредиты) предоставляются Национальным банком коммерческим банкам для обеспечения бесперебойности расчетов. Предоставление банкам кредитов овернайт осуществляется в пределах индивидуальных лимитов, устанавливаемых не реже одного раза в квартал по каждому банку в отдельности.

Ломбардные кредиты предоставляются банкам обычно на срок до 30 дней двумя основными способами:

1. по заявлению банков. В этом случае кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной ставке при наличии согласия Национального банка. Срок кредита определяется в заявлении банка. Процентные ставки могут быть дифференцированы в зависимости от срока кредита.

2. По результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона. Ломбардные кредиты предоставляются после проведения аукциона по процентной ставке и в сумме, определяемой условиями и итогами аукциона.

Регулярные ломбардные кредитные аукционы проводятся в Минске еженедельно по средам на срок 7 дней и ежемесячно в последний рабочий день периода выполнения резервных требований. Срок пользования ресурсами корректируется таким образом, чтобы дата погашения приходилась на день проведения следующего аукциона. Ломбардные кредитные аукционы могут проводиться в форме конкурса процентных ставок и по объявленной процентной ставке.

Основой процентных ставок кредитного рынка является официальная ставка центрального банка – ставка рефинансирования. Центральные банки могут изменить (увеличить, уменьшить) ставку рефинансирования, тем самым воздействовать на спрос и предложение на кредитном рынке путем изменения стоимости предоставленных кредитов, регулировать уровень ликвидности банков, их кредитную активность. Повышение размера ставки рефинансирования вынуждает коммерческие банки сокращать размеры кредитов, получаемых от центрального банка, тем самым, уменьшаются кредитные вложения в экономику и возможности расширения операций с клиентами. Повышение ставки рефинансирования соответствует стремлению центрального банка ограничить предложение денег, а также кредитов. Снижение уровня платы за ресурсы центрального банка позволяет банкам приобретать дополнительные ресурсы путем заимствования их у центральных банков, увеличивать денежные предложения субъектам хозяйствования, расширять объемы кредитных вложений в экономику.